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Ausbildungsversicherung

Machen Sie große Träume wahr mit einer kleinen Vorsorge
Zur Beratung

Was macht eigentlich eine Ausbildungs­versicherung?

Erst wachsen einem die Kinder über den Kopf und später die Ausgaben für sie. Bei den Kindern ist das schön, bei den Ausgaben weniger. Mit einer Ausbildungsversicherung sorgen Sie langfristig vor – auch für den Fall, dass Ihnen selbst etwas passiert. Sie ermöglichen Ihren Kindern damit die Finanzierung einer fundierten Ausbildung oder eines Studiums.­

Eine Ausbildungsversicherung können Sie mit einer Rentenversicherung vergleichen, weshalb sie auch Ausbildungsrente genannt wird. Mit Ihren Beiträgen sorgen Sie später für ein regelmäßiges Einkommen für Ihre Kinder. So können die sich voll auf ihre Ausbildung oder ihr Studium fokussieren.

Warum eine Ausbildungs­versicherung sinnvoll ist

 Lehre oder Studium gehen ins Geld. Studiengebühren, Miete, Fahrtkosten, Bücher & Co. – all das muss über Jahre bezahlt werden. Eine Ausbildungsversicherung sorgt für ein finanzielles Polster.

 Mit geringen Ausbildungsgehältern und unbezahlten Praktika lassen sich die Lebenshaltungskosten oft nicht finanzieren. Ein monatliches Renteneinkommen hilft, unabhängig und selbstbestimmt zu leben.

 Sparen Sie schon ab der Geburt Ihres Kindes oder Enkels, zahlen sich auch kleinere regelmäßige Beiträge dank Zinsen und Fondsanlagen langfristig aus. Denn über die Jahre zeigt sich: Zeit bringt Geld.

Vorteile

Was die Ausbildungs­versicherung der Debeka auszeichnet

Unser Highlight

Schlau sparen – mit attraktiven Chancen

Mit unserer Ausbildungsversicherung sparen Sie schlau. Denn Sie sammeln Ihr Geld nicht einfach auf Ihrem Konto, sondern legen es gewinnbringend an – und können damit die anhaltend sehr niedrige Kontoverzinsung umgehen. So haben Sie später mehr davon. Ob Sie bei Ihrer Anlage etwas mehr riskieren und Chancen nutzen wollen oder mehr Sicherheit möchten, entscheiden Sie ganz einfach selbst.

Nachhaltig sparen – für eine lebenswerte Zukunft

Natürlich haben Sie für Ihre Kinder nur das Beste im Sinn. Deshalb sorgen Sie finanziell für ihre Zukunft vor. Mit uns gehen Sie sogar noch einen Schritt weiter: Denn wir achten bei der Auswahl unserer Geldanlagen z. B. auf spezielle ökologische und soziale Nachhaltigkeits­kriterien. Für eine lebenswerte Zukunft.

Im Todesfall übernimmt die Debeka

Sollten Sie als Beitragszahler versterben, ist die Ausbildung Ihrer Kinder trotzdem abgesichert. Die Debeka übernimmt dann die Beitragszahlungen für Sie und erhält die Versicherung aufrecht. Optional ist das auch möglich, wenn Sie berufsunfähig werden sollten.

Wann und wie lange? Sie entscheiden

Sie können den gewünschten Beginn und die Dauer der monatlichen Rentenzahlungen einfach an die geplante Ausbildungsdauer anpassen.

Einmalige Kapitalauszahlung möglich

In der Regel wird das Geld monatlich wie eine Rente gezahlt. Sie bzw. Ihr Schützling können alternativ aber auch eine einmalige Kapitalauszahlung erhalten, z. B. um ein Auslandssemester, eine größere Anschaffung oder eine Auszeit zu finanzieren.

Versicherungsschutz ohne Risikoprüfung erhöhen

Ihr Einkommen steigt und damit Ihre finanziellen Möglichkeiten? Oder Ihr Kind wechselt bald aufs Gymnasium? In solchen Fällen können Sie Ihre Beitragszahlungen erhöhen – und damit auch die Rente. Ohne erneute Risikoprüfung.

Geldgeschenke als Sonderzahlung nutzen

Sonderzahlungen sind ab 500 Euro möglich. So nutzen Sie etwa Geldgeschenke der Großeltern zu Geburt, Einschulung oder Schulabschluss gezielt dafür, die Ausbildungsrente üppiger zu gestalten.

Sie haben noch Fragen zu unseren Vorteilen? Wir beraten Sie gerne!

Zur Beratung
Auszeichnungen
Wirtschaftswoche Leistungsstärkste Lebensversicherer Debeka
Deutscher Fonds Policen Award Top Kosteneffizienz
Beratungs-Champions in der Kundenbegeisterung

Füreinander da sein bedeutet für uns …

... Ihrem Kind mehr Sicherheit für seine Zukunft zu geben – was auch passiert.

Mit der Ausbildungsversicherung der Debeka sind wir dabei gemeinsam auf einem guten Weg. Denn damit sichern Sie Ihr Kind in einer wichtigen Lebensphase finanziell ab. Und sollten Sie versterben, übernimmt die Debeka für Sie die Versicherungsbeiträge. So sorgen wir dafür, dass Ihrem Nachwuchs in Zukunft alle Türen offenstehen – was auch passiert.

Beispiele

Wann die Ausbildungs­versicherung der Debeka für Ihren Schützling da ist

Kinderleicht dank Kindergeld

Tipp: Beteiligen Sie den Staat an der Ausbildungsvorsorge Ihrer Kinder. Mit dem monatlichen Kindergeld oder einem Teil davon geht das kinderleicht: investieren Sie es regelmäßig in die Ausbildungsversicherung. Ihre Kinder sind dann abgesichert – unabhängig von Ihrer künftigen wirtschaftlichen Situation.

Keine Zeit für 'nen Nebenjob

Ihr Kind möchte mal Medizin, Jura oder z. B. Psychologie studieren? Manche Studienfächer sind besonders zeit- und lernintensiv. Zeit für einen Nebenjob bleibt da kaum. Umso besser, wenn Sie bereits mit unserer Ausbildungsversicherung vorgesorgt haben – dann kann sich später alles ums Studium drehen.

Erst Schule, dann Fahrschule

Nach der Schule kommt erst mal die Fahrschule. Dann ein gebrauchtes Auto. Oder die erste Wohnung soll eingerichtet werden. Irgendwas ist immer! Wenn das eigene Einkommen noch nicht ausreicht, kann eine Kapitalentnahme aus der Versicherung dabei helfen, den Start in ein neues Leben zu vereinfachen.

Schwierige Zeit überbrücken

Sie verunglücken bei einem Unfall tödlich – dann greift unsere finanzielle Soforthilfe. Wenn gewünscht und vertraglich vereinbart, zahlen wir bei Unfalltod des versicherten Versorgers eine sofortige Einmalleistung aus. So kann im Fall der Fälle eine familiär schwierige Zeit zumindest finanziell überbrückt werden. Außerdem übernehmen wir Ihre Beiträge zur Ausbildungsversicherung, damit der Schutz bestehen bleibt.

Haben Sie Fragen zu einem unserer Beispiele oder zu einer anderen Situation? Wir beraten Sie gerne.

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Warum Sie mit einer Ausbildungs­versicherung sicherer sein können

Ich habe schon einen Sparplan für mein Kind eingerichtet. Eine Versicherung brauche ich da nicht.

Was aber passiert, wenn die Beiträge für den Sparplan nicht mehr fließen? Zum Beispiel, wenn Sie oder der Versorger versterben oder Sie berufsunfähig werden. In diesem Fall kann die Ausbildungsversicherung der Debeka die finanzielle Lücke schließen und die Absicherung aufrechterhalten: Denn wir übernehmen dann die fälligen Beitragszahlungen.

Woher weiß ich denn angesichts schwankender Börsen, dass das Geld auch da ist, wenn es gebraucht wird?

Dafür sorgt zum Beispiel unser internes Ablaufmanagement. Hierbei wird ab dem dritten Jahr vor dem vereinbarten Rentenbeginn das bisher angesparte Fondsguthaben stufenweise in einen risikoärmeren internen Fonds übertragen. Außerdem beobachten unsere Spezialisten durchgehend das Börsengeschehen – und bei Bedarf wird die Fondsanlage umgeschichtet.

Fragen Sie sich, wann Sie für eine gute Versorgung am besten mit dem Sparen beginnen sollten?

Prinzipiell gilt: Je früher, desto besser. Julian Hoffmann und seine Kollegen informieren Sie gerne, welche Laufzeit zu Ihrem monatlichen Budget passt.

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Leistungen

Welche Leistungen Ihnen die Ausbildungs­versicherung der Debeka im Detail bietet

Mehr Sicherheit oder mehr Chancen? Bei uns haben Sie die Wahl.

 

Sie wollen Renditechancen, aber nicht um jeden Preis? Dann bauen Sie Ihre Ausbildungsversicherung bei der Debeka doch zweigleisig auf: mit einem garantiebasierten und einem fondsgebundenen Baustein. So passen Sie Ihre Absicherung ganz einfach an Ihr persönliches Sicherheitsbedürfnis an. Die Gewichtung von Sicherheit und Renditechancen bestimmen Sie selbst über die Aufteilung Ihres Beitrags auf die Bausteine. Sie können Ihren Beitrag natürlich auch nur für einen Baustein verwenden.

Garantiebasierter Baustein

 

Anlage der Beitragsanteile1 im Debeka-Sicherungsvermögen

 

Die Beitragsanteile1 für diesen Baustein werden in der Ansparphase sowie der Rentenphase mit 0,25 % jährlich verzinst. Daraus ergeben sich von Anfang an garantierte Mindestleistungen. Zusätzlich können Zinsüberschüsse im Rahmen der Überschussbeteiligung anfallen.

 

Eventuelle Überschussanteile legen wir für Sie in unserem internen Fonds Debeka Global Shares an. Diese Überschüsse werden jährlich neu festgelegt und können nicht garantiert werden. Aus dem Wert des Fondsguthabens wird am Ende der Ansparphase eine zusätzliche Ausbildungsrente oder Kapitalleistung gezahlt, deren Höhe von der Entwicklung des Fonds abhängt.

Fondsgebundener Baustein

 

Anlage der Beitragsanteile1 im Fonds Debeka Global Shares

 

Die Beitragsanteile1 für diesen Baustein werden direkt in den Debeka Global Shares investiert. Dadurch ist die Wertentwicklung nicht unmittelbar abhängig vom Niedrigzinsniveau. Sie müssen sich um nichts kümmern. Die Kapitalanleger der Debeka investieren in den europäischen, nordamerikanischen und asiatischen Markt.

 

Aus dem Wert des Fondsguthabens wird am Ende der Ansparphase eine Ausbildungsrente oder Kapitalleistung gezahlt. Die Ausbildungsrente errechnet sich – je nachdem, was für Sie günstiger ist – aus dem von Anfang an garantierten Rentenfaktor oder dem dann gültigen Rentenfaktor („Günstigerprüfung“).

 

Bitte beachten Sie: Je geringer die Garantien bzw. die Sicherheit, umso höher die Renditechancen aber umso höher auch mögliche Ertragsschwankungen und das Verlustrisiko.

1 Beitragsanteile nach Abzug von Kosten und Risikobeiträgen

Genau der richtige Mix für Sie: Wählen Sie ganz einfach aus unseren Anlage-Paketen.

garantierter Baustein / fondsgebundener Baustein
Die
Merkmale
Unser
Angebot

0 % fondsgebunden | 100 % garantiert

konservativ

  • hohes Sicherheitsbedürfnis
  • geringe Renditeerwartung
  • hoher Substanzerhalt
  • geringe Toleranz für Kurs- bzw. Wertschwankungen

Ausbildung

Chance

Garant

50 % fondsgebunden | 50 % garantiert

teilweise konservativ, teilweise renditeorientiert 

  • ausgewogenes Sicherheitsbedürfnis 
  • höhere Renditeerwartung 
  • mittlerer Substanzerhalt 
  • Toleranz für Kurs- bzw. Wertschwankungen 

Ausbildung

Chance

Balance

100 % fondsgebunden | 0 % garantiert

renditeorientiert

  • sehr geringes Sicherheitsbedürfnis
  • sehr hohe Renditeerwatung
  • Substanzerhalt untergeordnet
  • uneingeschränkte Toleranz für Kurs- bzw. Wertschwankungen

Ausbildung

Chance

Invest

* Den genauen Umfang und weitere Informationen entnehmen Sie bitte den Allgemeinen Versicherungsbedingungen.

Sie wissen schon, was Sie wollen - oder brauchen noch Beratung?

Hier können Sie Ihre Ausbildungsversicherung mit Ihrem Debeka Ansprechpartner besprechen und abschließen.

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Debeka Global Shares: Ihre Fondsanlage für nachhaltiges Wachstum

 

Unser interner Fonds Debeka Global Shares ist auf einen langfristigen Wertzuwachs ausgelegt. Besonders wichtig ist uns dabei die Einhaltung unserer Debeka-eigenen ESG-Kriterien. ESG steht für die Aspekte Environment (Umwelt), Social (Soziales) und Governance (Unternehmensführung). Wir investieren nur in Unternehmen, die nachhaltiges und verantwortungsvolles Handeln in diesen Bereichen nachweisen können.

  • interner Fonds mit erfahrenem Anlagemanagement
  • Anlage nach transparenten ESG-Kriterien
  • hohe Renditechancen durch Investitionen in den europäischen, nordamerikanischen und asiatischen Markt
  • weiter erhöhte Renditechancen durch Wiederanlage der Erträge (Thesaurierung)
  • erweiterte Sicherheitsmerkmale, z. B. hohe Risikostreuung über Länder, Märkte und Währungen sowie Ablaufmanagement
  • geringe Gesamtkosten entsprechend der Debeka-Philosophie
  • Weitere Informationen und die aktuelle Wertentwicklung finden Sie hier.

Wie Sie Ihre Ausbildungs­versicherung bei der Debeka individuell erweitern können

Absicherung bei Berufsunfähigkeit

Falls Sie bzw. der Versorger sterben, übernimmt die Debeka grundsätzlich noch fällige Beitragszahlungen für die Ausbildungsrente und erhält so den Versicherungsschutz für Ihr Kind aufrecht. Optional kann diese Regelung auch auf eine Berufsunfähigkeit des Versorgers ausgeweitet werden.

Worauf Sie sich bei der Debeka immer verlassen können

Attraktive Angebote und ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis

Besondere Konditionen für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst in vielen Tarifen

Persönliche Beratung und Betreuung an bundesweit über 4.500 Standorten

WIE SIE SCHNELL UND EINFACH ZU IHRER Ausbildungsversicherung BEI DER DEBEKA KOMMEN

Unser Beratungs-Team hilft Ihnen gerne, den für Sie optimalen Versicherungsschutz zusammenzustellen – natürlich kostenlos und unverbindlich. Schauen Sie doch mal rein!

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FAQ

Was Sie rund um unsere Ausbildungs­versicherung sonst noch interessieren könnte

Je früher Sie mit dem Sparen für die Ausbildung Ihrer Kinder beginnen, desto höher kann später die monatliche Rentenzahlung in der Ausbildungsphase oder im Studium ausfallen. Ein Beginn schon ab der Geburt mit ca. 20-25 Jahren Laufzeit ist ratsam. Zudem können Sie das Kapital zwischendurch mit Sonderzahlungen aufstocken.

Dann können Sie sich das Kapital auszahlen lassen – und es natürlich an Ihr Kind oder Ihren Enkel weitergeben.

Ja, denn Sie entscheiden, ob Sie vorrangig auf die Sicherheit der Erträge oder auf höhere Renditechancen setzen möchten. Dafür stehen Ihnen in unserer Ausbildungsversicherung ein fondsgebundener und ein garantiebasierter Baustein zur Verfügung, die Sie kombinieren und so auf Wunsch Ihre Renditechancen maximieren können.

Sie haben noch eine andere Frage?

Dann stellen Sie sie uns am besten gleich – wir kümmern uns gerne um Ihr Anliegen. Nutzen Sie dafür einfach unser Kontaktformular.

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