Private Rentenversicherung

Für mehr Lebensqualität im Alter
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Was macht eigentlich eine private Rentenversicherung?

Die private Altersvorsorge wird immer wichtiger. Denn die gesetzliche Rente oder Pensionsansprüche allein reichen kaum, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Auch weil wir alle zum Glück immer älter werden – und viele eben auch älter als vielleicht gedacht.

 

Eine private Rentenversicherung schafft finanzielle Sicherheit und bietet Ihnen viele Möglichkeiten, Ihren Ruhestand flexibel zu gestalten. Dabei lassen sich individuelle Absicherung und Renditechancen ganz einfach mit nachhaltigem und verantwortungsvollem Wirtschaften verbinden.

Warum eine private Rentenversicherung sinnvoll ist

 Wer auch im Alter gut leben will, verlässt sich besser nicht allein auf die gesetzliche Rente. Ihre private Rentenversicherung schließt die finanzielle Lücke zwischen gesetzlichem Rentenanspruch und Ihren Ansprüchen an Ihren Lebensstandard.

 Sie wollen oder können sich noch nicht festlegen, wie Sie Ihren Ruhestand finanziell und zeitlich gestalten? Eine Private Rentenversicherung bietet Ihnen Sicherheit und gleichzeitig die Freiheit, vieles erst zu entscheiden, wenn es so weit ist.

 Sie haben schon fürs Alter gespart, eine Erbschaft oder Abfindung erhalten? Dieses Geld können Sie per Einmal-Einzahlung in eine private Rente umwandeln.

Vorteile

Was die private Rentenversicherung der Debeka auszeichnet

Unser Highlight

Mit gutem Gewissen investieren

Nicht nur dank langfristig guter Renditeaussichten in unserem Fonds Debeka Global Shares. Sondern auch, weil wir uns bei der Auswahl unserer Portfolios an spezielle Nachhaltigkeitskriterien halten.

Sicherheit und Renditechancen individuell kombinieren

Sie entscheiden, wie Sie Ihr Kapital für den Ruhestand anlegen. Haben Sie ein hohes Sicherheitsbedürfnis? Dann wählen Sie eine Anlagestrategie mit einer höheren Garantie. Mit einem größeren fondsbasierten Anteil setzen Sie dagegen mehr auf die attraktiven Renditechancen internationaler Märkte.

Leistungsbeginn flexibel festlegen

Wählen Sie den Leistungsbeginn Ihrer privaten Rentenversicherung einfach, wie es Ihnen passt: Lassen Sie sich z. B. Ihre private Rente bereits vor Beginn der gesetzlichen auszahlen. So passen Sie den Start in einen finanziell abgesicherten Ruhestand optimal an Ihre weiteren Pläne an. 

Gute Zeiten ausnutzen, schlechte Zeiten abfedern

In guten Zeiten können Sie mit Zuzahlungen Ihre Privatrente aufstocken. Und wenn einmal kurzfristig ein finanzieller Engpass besteht oder sich Ihre Prioritäten ändern, entnehmen Sie Ihrer Rentenversicherung einfach den benötigten Betrag.

Rentenhöhe nachträglich anheben

Ihre Lebensverhältnisse ändern sich? Mit uns bleiben Sie flexibel. Auf Wunsch und unter bestimmten Voraussetzungen können Sie die versicherten Leistungen nach bestimmten Ereignissen erhöhen: z. B. nach Heirat, Geburt oder Erwerb eines Eigenheims.

"Alles auf einmal" oder lebenslange Rente wählen

Auch bei der Rentenauszahlung haben Sie die Wahl: Zum Rentenbeginn können Sie sich entscheiden, ob Sie lieber eine einmalige Kapitalauszahlung oder eine monatliche Rente erhalten möchten – lebenslang oder auch befristet. Je nachdem, was eben gerade am besten passt.

Ablaufmanagement nutzen

Verlagern Sie das angesparte Kapital vor Rentenbeginn in einen sicherheitsorientierten Debeka-Fonds. So minimieren Sie das Risiko, dass Ihre Ersparnisse z. B. bei Kurseinbrüchen auf den letzten Metern noch Verlust machen.

Von steuerlichen Vorteilen profitieren

Je nachdem, für welche Laufzeit und Auszahlungsart Sie sich entscheiden, genießen Sie steuerliche Vorteile. Wählen Sie z. B. eine lebenslange Rente, sind alle Erträge in der Ansparphase steuerfrei, die Rente ist in der Rentenphase lediglich günstig mit dem Ertragsanteil zu versteuern.

 

 

Bei einer einmaligen Kapitalauszahlung werden die Erträge erst bei Auszahlung versteuert – und je nach Alter und Laufzeit nur zur Hälfte.

Sie möchten Ihre Rente mit einer privaten Vorsorge aufstocken?

Rechnen Sie hier in wenigen Schritten nach.

Privatrente berechnen
Auszeichnungen
Wirtschaftswoche Leistungsstärkste Lebensversicherer Debeka
Deutscher Fonds Policen Award Top Kosteneffizienz
Beratungs-Champions in der Kundenbegeisterung

Füreinander da sein bedeutet für uns …

… dass Sie gute Zukunftsaussichten haben – und Ihre Kinder und Enkelkinder auch.

Deshalb achten wir bei unseren Fondsanlagen nicht nur auf gute Renditechancen für Sie, sondern auch auf deren Nachhaltigkeit für Umwelt und Gesellschaft. Wir investieren Ihr Geld nur in Unternehmen, die nach unseren Nachhaltigkeits-Richtlinien umweltbewusst und verantwortungsvoll handeln. So tragen wir gemeinsam dazu bei, eine lebenswerte Zukunft zu gestalten. Für Sie und für die nachfolgenden Generationen. Für uns alle.

Beispiele

Wann die moderne Rentenversicherung der Debeka für Sie da ist

Neues Hobby? Gönnen Sie's sich.

Sie haben einen Oldtimer entdeckt, den Sie aus seinem „Winterschlaf“ befreien möchten. Das kostet, vor allem, wenn Sie immer mal wieder Originalteile brauchen. Doch das ist es Ihnen wert. Dank der monatlichen Zahlungen aus Ihrer privaten Rentenversicherung läuft es auch mit Ihrem Hobby rund.

Unverhoffter Geldsegen

Vielleicht war Ihnen eine nahe Verwandte besonders zugetan oder Sie haben eine Abfindung von Ihrem Arbeitgeber erhalten. Dann nutzen Sie doch die Erbschaft oder die Abfindung dazu, mit einer Zuzahlung Ihre zukünftige Rente etwas üppiger zu gestalten.

Haben Sie Fragen zu unserer modernen Rentenversicherung? Wir beraten Sie gerne.

Zur Beratung

Warum Sie sich ohne private Altersvorsorge nicht ganz sicher sein können

Ich zahle schon in die gesetzliche Rentenversicherung ein – das reicht doch, oder?

Das kommt auf Ihre Bedürfnisse an: Die Rente vom Staat wird in Zukunft wohl nicht mehr ausreichen, um den gewohnten und liebgewonnenen Lebensstandard zu finanzieren. Laut Deutscher Rentenversicherung betrug die durchschnittlich ausgezahlte gesetzliche Altersrente 2022 nur 1.058 Euro – zwar nach Abzug der Sozialversicherungsbeiträge, aber noch vor Abzug der Steuern!1 Frauen erhielten im Schnitt sogar etwa 400 Euro weniger als Männer. Es könnte später also wirklich knapp werden. Vor allem, wenn zu steigenden Lebenshaltungskosten im Alter auch noch Pflegekosten hinzukommen. Eine private Altersvorsorge ist daher dringend zu empfehlen. Mit der Debeka haben Sie einen starken und zuverlässigen Partner.

 

1 Deutsche Rentenversicherung, Altersrenten im Zeitablauf 2023, https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Downloads/DE/Statistiken-und-Berichte/statistikpublikationen/altersrenten_im_zeitablauf.html

 

Ich komme später schon irgendwie klar. Aber ich will lieber jetzt eine gute Zeit haben – ohne mir viel vom Gehalt abzuzwacken.

Das ist heute leicht gesagt. Wahrscheinlich wird die gesetzliche Rente aber nicht ausreichen, um Ihren gewünschten Lebensstandard auch im Alter zu finanzieren. Gut zu wissen: Vielleicht müssen Sie jetzt gar nicht auf so viel verzichten, um fürs Alter vorzusorgen. Langfristig zahlen sich nämlich auch geringere Beiträge für Ihre spätere Rente aus. Und je früher Sie anfangen, desto niedriger sind die Beiträge. Es heißt also: Wer früh genug an später denkt, der braucht später nicht so oft von Früher zu träumen…

Fragen Sie sich, wie hoch Ihre private Rente sein sollte, um Ihre Vorsorgelücke zu schließen?

Julian Hoffmann und seine Kollegen ermitteln gerne gemeinsam mit Ihnen, wie hoch Ihre Rente sein sollte, um Ihren gewohnten Lebensstandard beizubehalten.

Zur Beratung
Leistungen

Welche Leistungen Ihnen die moderne Rentenversicherung der Debeka im Detail bietet

Mehr Garantie oder mehr Chance? Ihre Entscheidung!

 

Ihnen sind Renditechancen wichtig, aber Sie wünschen sich dennoch ein Stück Sicherheit? Dann fahren Sie mit der privaten Rentenversicherung der Debeka doch einfach zweigleisig. Sie sind doch etwas risikofreudiger und möchten Ihren Beitrag nur für den renditeorientierten Baustein nutzen? Auch das ist ganz Ihnen überlassen.

Garantiebasierter Baustein

Anlage der Beitragsanteile1 im Debeka-Sicherungsvermögen

 

Die Beitragsanteile1 für diesen Baustein werden in der Ansparphase mit 0,25 % jährlich verzinst. Daraus ergeben sich von Anfang an garantierte Mindestleistungen. Zusätzlich können Zinsüberschüsse im Rahmen der Überschussbeteiligung anfallen.

 

Eventuelle Überschussanteile legen wir für Sie in unserem internen Fonds Debeka Global Shares an. Diese Überschüsse werden jährlich neu festgelegt und können nicht garantiert werden. Aus dem Wert des Fondsguthabens wird am Ende der Ansparphase eine zusätzliche Rente oder Kapitalleistung gezahlt, deren Höhe von der Entwicklung des Fonds abhängt.

  • 2,25 % Gesamtverzinsung einschließlich nicht garantierter Überschussbeteiligung2 in 2024

Fondsgebundener Baustein

Anlage der Beitragsanteile1 im Fonds Debeka Global Shares

 

Die Beitragsanteile1 für diesen Baustein werden direkt in den Debeka Global Shares investiert. Dadurch ist die Wertentwicklung nicht unmittelbar abhängig vom aktuellen Zinsniveau. Sie müssen sich um nichts kümmern. Die Kapitalanleger der Debeka investieren in den europäischen, nordamerikanischen und asiatischen Markt.

 

Aus dem Wert des Fondsguthabens wird am Ende der Ansparphase eine Rente oder Kapitalleistung gezahlt. Die Rente errechnet sich – je nachdem, was für Sie günstiger ist – aus dem von Anfang an garantierten Rentenfaktor oder dem dann gültigen Rentenfaktor („Günstigerprüfung“).

 

Bitte beachten Sie: Je geringer die Garantien bzw. die Sicherheit, umso höher die Renditechancen aber umso höher auch mögliche Ertragsschwankungen und das Verlustrisiko.

1 Beitragsanteile nach Abzug von Kosten und Risikobeiträgen
2 Die Überschussbeteiligung kann für die Zukunft nicht garantiert werden.

Wählen Sie ganz einfach die für Sie passende Mischung aus unseren Anlage-Paketen.

garantierter Baustein/fondsgebundener Baustein
Die
Merkmale
Unser
Angebot

0 % garantiert | 100 % fondsgebunden

renditeorientiert

  • vollständige Kapitalanlage in Fonds
  • sehr hohe Renditechancen
  • Toleranz für Kurs- bzw. Wertschwankungen für gesamten Anlagebetrag

Chance
Invest

50 % fondsgebunden | 50 % garantiert

teilweise konservativ, teilweise renditeorientiert 

  • Kombination aus hälftiger Fondsanlage und garantiert verzinstem Sicherungsvermögen 
  • höhere Renditechancen 
  • Toleranz für Kurs- bzw. Wertschwankungen für hälftigen Anlagebetrag 

Chance
Balance

0 % fondsgebunden | 100 % garantiert

konservativ

  • garantierte Leistungen
  • begrenzte Renditechancen
  • geringe Toleranz für Kurs- bzw. Wertschwankungen

Chance
Garant

Den genauen Leistungsumfang und weitere Informationen können Sie den Allgemeinen Versicherungsbedingungen entnehmen.

Gewinn- und Sparperformance berechnen

Sie möchten die Gewinn- und Sparperformance Ihrer aktuellen Geldanlage wissen? 

Hier ganz einfach berechnen

Sie möchten sich lieber erst mal beraten lassen?

Unser Team ist gerne für Sie da - telefonisch, per Videocall oder vor Ort.

Zur Beratung

Debeka Global Shares: Ihre Fondsanlage für nachhaltiges Wachstum

Unser interner Fonds Debeka Global Shares ist auf einen dauerhaften Wertzuwachs angelegt. Besonders wichtig ist uns dabei die Einhaltung unserer Debeka-eigenen ESG-Kriterien. ESG steht für die Aspekte Environment (Umwelt), Social (Soziales) und Governance (Unternehmensführung). Wir investieren nur in Unternehmen, die nachhaltiges und verantwortungsvolles Handeln in diesen Bereichen nachweisen können. Auf Basis dieser Kriterien enthält der Debeka Global Shares ausgewählte Debeka-eigene Fonds, die in den europäischen, nordamerikanischen und asiatischen Markt investieren.

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Wie Sie Ihre Altersvorsorge bei uns individuell erweitern können

Altersvorsorge mit Berufsunfähigkeitsschutz

Die private Altersvorsorge ist eine der wichtigsten Vorsorgearten überhaupt. Doch ohne ein berufliches Einkommen ist es oft kaum noch möglich, Rücklagen fürs Alter zu bilden. Deshalb übernimmt die Debeka auf Wunsch die Beiträge für Ihre Debeka-Altersvorsorge, sollten Sie berufsunfähig werden.

 

Übrigens: Unabhängig von der Altersvorsorge können Sie auch eine separate Berufsunfähigkeitsrente mit uns vereinbaren. Damit sichern Sie sich ein festes monatliches Einkommen für die gesamte Dauer Ihrer Berufsunfähigkeit: z. B. so lange, bis Sie wieder arbeiten können – oder bis Sie in den Ruhestand gehen.

Spezialtarife

Welche Absicherung wir für besondere Ansprüche anbieten

Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag

Sie haben geerbt, bekommen einen Sparplan oder eine Lebensversicherung ausgezahlt. Am liebsten würden Sie das Geld bis zur Rente gewinnbringend, steueroptimiert und sicher anlegen. Doch bis zu Ihrem Ruhestand vergehen noch einige Jahre. Zudem gibt es kaum noch Zinsen für ein Sparkonto.

 

Anlaufmanagement

In unserer Renten­versicherung gegen Einmalbeitrag können Sie veranlassen, dass Ihr Kapital in den ersten drei Jahren stufenweise von einem sicherheits­orientierten Fonds in einen rendite­orientierten Fonds umgeschichtet wird.

 

Sie möchten mehr über die Rente gegen Einmalzahlung wissen? Unser Beratungs-Team bespricht die Leistungen gerne im Detail mit Ihnen.

Nutzen Sie unsere Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag und profitieren Sie von:

  • flexibler Vertragsdauer und individuellen Wahlmöglichkeiten
  • einer chancenorientierten Kapitalanlage mit Fondskomponente
  • Zeitrente oder lebenslanger Rente bzw. einmaliger Kapitalauszahlung bei Renteneintritt
  • Steuervorteile in der Auszahlungsphase
  • starkem Hinterbliebenenschutz: Im Fall Ihres Todes bekommt Ihre Familie den Vertragswert komplett ausbezahlt.

 

Worauf Sie sich bei der Debeka immer verlassen können

Attraktive Angebote und ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis

Besondere Konditionen für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst in vielen Tarifen

Persönliche Beratung und Betreuung an bundesweit über 4.500 Standorten

WIE SIE SCHNELL UND EINFACH ZU IHRER modernen Rentenversicherung BEI DER DEBEKA KOMMEN

Unser Beratungs-Team hilft Ihnen gerne, die für Sie optimale Altersvorsorge zusammenzustellen – natürlich kostenlos und unverbindlich. Schauen Sie doch mal rein!

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FAQ

Was Sie rund um unsere private Rentenversicherung sonst noch interessieren könnte

Dabei kommt es darauf an, welche Option Sie zum Rentenbeginn wählen: Entscheiden Sie sich für eine lebenslange Rente, bleiben die Erträge in der Ansparphase komplett steuerfrei. Bei der Auszahlung der Rente muss diese nur mit dem vergleichsweise geringen Ertragsanteil versteuert werden. Auch wenn Sie eine einmalige Kapitalauszahlung wählen, werden nur die Erträge bei Auszahlung versteuert – je nach Alter und Laufzeit.

Nein, Ihre private Rentenversicherung ist losgelöst von der gesetzlichen Rente. Sie entscheiden, wie lange Sie Ihr Kapital anlegen und ab wann Sie Ihre private Rente nutzen möchten – ganz unabhängig von Ihrem eigentlichen Renteneintritt.

Ja, Sie haben auch die Möglichkeit, sich eine größere Summe auszahlen zu lassen und das Restkapital für eine Rente mit einer bestimmten Laufzeit oder eine lebenslange Rente zu nutzen.

Sie haben noch eine andere Frage?

Dann stellen Sie sie uns am besten gleich – wir kümmern uns gerne um Ihr Anliegen. Nutzen Sie dafür einfach unser Kontaktformular.

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