Private Krankenversicherung für Selbständige & Freiberufler

Ihr Beitrag für den laufenden Monat ist jeweils zum Monatsanfang fällig. Bei Abschluss Ihres Versicherungsvertrags können Sie uns einfach ein entsprechendes Lastschriftmandat erteilen – und wir buchen Ihren Beitrag monatlich automatisch von Ihrem Konto ab.

Die überraschende Antwort lautet: Gar nicht. Die einzige Funktion der Chipkarte ist die elektronische Übertragung Ihrer Daten in die Software von Arztpraxen. Um Sie für diese kleine „Bequemlichkeit“ nicht mit Kosten belasten zu müssen, verzichten wir auf die Produktion einer eigenen Versichertenkarte.

Einschränkungen oder Nachteile haben Sie dadurch nicht. Beim Arzt gehen Sie in Vorleistung – und reichen Ihre Rechnung ein. Das gilt so auch für Krankenhausaufenthalte. Hier können Sie es sich aber auch besonders einfach machen: Erlauben Sie den direkten Austausch, rechnen wir gerne direkt mit der Klinik ab.

Sobald die vom Gesetzgeber geplante, elektronische Gesundheitskarte mit all Ihren Mehrwerten kommt, erhalten Sie als Versicherter der Debeka selbstverständlich ebenfalls eine der neuen, leistungsfähigen Chipkarten.

Nein, denn die Pflegeversicherung ist – genauso wie im gesetzlichen Kassensystem – eine eigenständige Versicherung. Damit Sie Ihrer Versicherungspflicht nachkommen können, möchten wir Ihnen unsere private Pflegeversicherung ans Herz legen.

Die meisten unserer privaten Krankenversicherungstarife gelten weltweit. Sie sind also grundsätzlich auch im Ausland – im vereinbarten Umfang – versichert.

Gern informieren wir Sie vorab – oder prüfen einen bereits bestehenden Vertrag und ergänzen ihn bei Bedarf um einen entsprechenden Auslandsschutz. In bestimmten Fällen kann eine besondere Bescheinigung erforderlich sein, die wir Ihnen auf Wunsch gerne ausstellen.

Mit einem Krankheitsfall im Ausland gehen Sie dann genauso um wie zu Hause: Kleinere Rechnungen begleichen Sie selbst direkt vor Ort. Die Originalrechnung mit der Diagnose reichen Sie nach Ihrer Rückkehr bei uns ein – und wir erstatten die Kosten gemäß Ihrem Tarif.

In besonderen Notfällen, z. B. im Fall einer stationären Behandlung im Krankenhaus, können Sie sich jederzeit an unsere telefonische Notrufzentrale wenden unter +49 261 498-9901.

Verursachte Schäden durch Krankenfahrstühle bis 6 km/h sind generell über die private Haftpflichtversicherung mitversichert. Sprechen Sie gerne mit uns oder informieren Sie sich direkt online über die Privathaftpflichtversicherung der Debeka.

Die private Krankenversicherung basiert grundsätzlich auf der Abrechnung zwischen Ihnen und Ihren Ärzten bzw. medizinischen Einrichtungen. Das heißt: Prinzipiell ist vorgesehen, dass Sie für alle entstehenden Gesundheitskosten in Vorleistung gehen.

Bei stationärer Behandlung rechnen wir die Unterkunftskosten auf Wunsch auch gerne direkt mit dem Krankenhaus ab. Für Sie wichtig zu wissen: Wir erstatten auch von Ihnen eingereichte Rechnungen, die Sie selbst noch nicht bezahlt haben. Besonders hilfreich ist das bei hohen Forderungen.

Die Höhe der Erstattungen hängt übrigens von Ihrem gewählten Tarif ab.

Bei kleineren Beträgen empfehlen wir Ihnen, genau nachzurechnen: Vielleicht lohnt es sich für Sie mehr, kleine Rechnungen nicht zur Erstattung einzureichen – und sich dafür am Ende des Jahres die Beitragsrückerstattung von bis zu 2,5 Monatsbeiträgen zu sichern.

Eine private Krankenversicherung begleitet Sie in der Regel Ihr ganzes Leben. Ihre monatlichen Beiträge werden von uns entsprechend kalkuliert. Das heißt: In jungen und in der Regel gesunden Jahren enthält Ihr Beitrag bereits eine gewisse „Reserve“ fürs Alter. Dies sind die sogenannten Alterungsrückstellungen.

Sollten Sie in der Zukunft zu einem anderen Versicherer wechseln wollen, geben wir Ihnen zumindest einen Teil dieser Rückstellungen mit – nämlich in der Höhe, wie sie für eine Umstellung Ihres Tarifs in den Basistarif (dieser leistet auf Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung) erforderlich wären.

Seit 2000 sind alle Menschen, die neu in die private Krankenvollversicherung eintreten, verpflichtet, einen gesetzlichen Zuschlag in Höhe von 10 % ihres Beitrags zu zahlen. Diese Pflicht beginnt spätestens mit dem Jahr, das auf Ihren 21. Geburtstag folgt. Sie endet in dem Jahr, das auf Ihren 60. Geburtstag folgt.

Der Zuschlag wird für Sie in voller Höhe angelegt – bis zu Ihrem 65. Geburtstag. Danach wird dieses „kleine Vermögen“ dazu verwendet, Beitragsanpassungen (voll oder teilweise) zu finanzieren. Bleibt danach etwas von den Zuschlägen übrig, dienen diese als zusätzliche Alterungsrückstellungen (s. o.).

Wenn Sie ein ganzes Versicherungsjahr gesund bleiben oder kleine Rechnungen aus eigener Tasche begleichen, spart uns das Geld (klar), aber auch Aufwand in der Verwaltung. Diese Ersparnis geben wir in Form des sogenannten Cash-Backs an Sie zurück. Unsere Erstattung von bis zu 2,5 Monatsbeträgen pro Kalenderjahr kann sich Im Marktvergleich übrigens seit Jahrzehnten sehen lassen!

Cash-Back können Sie für sich und für jede mitversicherte Person erhalten, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:

1. Es bestand im gesamten Kalenderjahr eine Versicherung in einem Tarif, der eine Beitragsrückerstattung vorsieht.¹
2. Wir haben im gesamten Kalenderjahr für die jeweilige Person keine Leistungen ausgezahlt.
3. Sie haben alle Beiträge vollständig und spätestens bis zum 15. Januar des Folgejahres bezahlt.
4. Ihre Versicherung bei uns bleibt mindestens bis zum 30. Juni des Folgejahres bestehen.²

Eine Information über die Höhe Ihrer Beitragsrückerstattung erhalten Sie jeweils im August des Folgejahres, die Auszahlung folgt automatisch im September per Überweisung auf Ihr Bankkonto.

¹Wir berücksichtigen auch Personen, die im abgelaufenen Kalenderjahr nicht ganzjährig versichert waren, wenn eine erstmalige Vollbeitragspflicht nach diesem Tarif bestand.

²Eine Ausnahme ist die vorzeitige Änderung oder Beendigung der Versicherung im Folgejahr wegen gesetzlicher Krankenversicherungspflicht oder Tod.

Vereinfacht ausgedrückt: Sie können den Anteil Ihrer Beiträge zur privaten Krankenversicherung als Sonderausgabe geltend machen, der auf Versicherungsleistungen entfällt, die dem Leistungsumfang der gesetzlichen Krankenversicherung entsprechen.

Das heißt im Umkehrschluss: Der Teil Ihrer monatlichen Beiträge, der Ihnen Mehrleistungen wie Chefarzt-Behandlung, Ein-/Zweibettzimmer und vieles mehr zusichert, ist nicht steuerlich absesetzbar.

Erhalten Sie am Jahresende eine Beitragsrückerstattung von uns, muss diese berücksichtigt und anteilig ebenfalls zwischen „Basis- und Mehrleistungen“ unterschieden werden.

Sie merken: Die Antwort auf diese Frage ist gar nicht so einfach. Einfach ist es allerdings, Ihre Steuervorteile trotzdem auszuschöpfen. Denn Sie müssen sich um die komplizierte Berechnung der absetzbaren Beitragsanteile gar nicht kümmern: Die Debeka übermittelt für Sie alle notwendigen Informationen an die Finanzverwaltung.

Damit Sie sich darauf verlassen können, dass Sie sich den entsprechenden Steuervorteil in jedem Fall sichern, wenden Sie sich für die weiteren Details bitte an Ihren Steuerberater.