%3A1x1?ts=1773245096507){kind=spacer}
Finanzen
Private Rentenversicherung
Für mehr Lebensqualität im Alter
Was macht eigentlich eine private Rentenversicherung?
Die private Altersvorsorge wird immer wichtiger. Denn die gesetzliche Rente oder Pensionsansprüche allein reichen kaum, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Auch weil wir alle zum Glück immer älter werden – und viele eben auch älter als vielleicht gedacht. Deshalb sollte die Altersvorsorge aus drei Säulen bestehen: gesetzlicher, betrieblicher und privater Rente.
Vor allem eine private Rentenversicherung schafft finanzielle Sicherheit, hilft Versorgungslücken zu schließen und Altersarmut vorzubeugen. Sie lässt sich flexibel den unterschiedlichen Lebensphasen anpassen und kann, wenn gewünscht, auch Hinterbliebene absichern. Ergänzen Sie also schon frühzeitig Ihre gesetzliche Rente, um später einmal finanziell sorgenfrei den Ruhestand zu genießen.
Warum eine private Rentenversicherung sinnvoll ist
Wer auch im Alter gut leben will, verlässt sich besser nicht allein auf die gesetzliche Rente. Ihre private Rentenversicherung schließt die finanzielle Lücke zwischen gesetzlichem Rentenanspruch und Ihren Ansprüchen an Ihren Lebensstandard.
Sie wollen oder können sich noch nicht festlegen, wie Sie Ihren Ruhestand finanziell und zeitlich gestalten? Eine private Rentenversicherung bietet Ihnen Sicherheit und gleichzeitig die Freiheit, vieles erst zu entscheiden, wenn es so weit ist.
Sie haben schon fürs Alter gespart, eine Erbschaft oder Abfindung erhalten? Dieses Geld können Sie per Einmal-Einzahlung in eine private Rente umwandeln.
Darum gilt: "je früher, desto besser"
Sparen wird im Alter teurer
Je später Sie mit dem Sparen starten, desto größer muss Ihr monatlicher Sparbetrag sein, um einen bestimmten Betrag bis zur Rente zu erreichen: Startet man im Alter von 20 Jahren, reichen noch 57 Euro monatlich aus, um zum 67. Lebensjahr 100.000 Euro ausgezahlt zu bekommen. Beim Start mit 35 Jahren, müssen monatlich schon 127 Euro zur Seite gelegt werden und im Alter von 50 Jahren 354 Euro.
Die Rentenlücke wird größer
Während 1994 noch knapp 55 Prozent des letzten Einkommens als Rente gezahlt wurden, wurden 2024 nur noch 48 Prozent gezahlt. Tendenz sinkend.
Somit bietet die gesetzliche Rentenversicherung lediglich eine Grundabsicherung, die aber nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. In Zahlen bedeutete das im Jahr 2024, dass Männer durchschnittlich 1.340 Euro netto monatliche Rente erhielten und Frauen durchschnittlich 986 Euro netto.
Früher Start – bessere Rendite dank Zinseszinseffekt
Fonds: Debeka Global Shares, Beitrag 50 EUR/Monat, Zins 5 % p.a. (Bruttomethode), Endalter 67
Wer früh mit dem Sparen beginnt, kann besonders stark vom Zinseszinseffekt profitieren: Denn nicht nur die eingezahlten Beiträge wachsen mit der Zeit – auch die daraus entstehenden Erträge werden wieder angelegt und erzielen ihrerseits neue Erträge. Über viele Jahre entsteht so ein wachsender Effekt, der das Vermögen deutlich steigern kann.
Vorteile
Was die private Rentenversicherung der Debeka auszeichnet
Auszeichnungen
Füreinander da sein bedeutet für uns …
Beispiele
Wann die moderne Rentenversicherung der Debeka für Sie da ist
Warum Sie sich ohne private Altersvorsorge nicht ganz sicher sein können
Ich zahle schon in die gesetzliche Rentenversicherung ein – das reicht doch, oder?
Das kommt auf Ihre Bedürfnisse an: Die Rente vom Staat wird in Zukunft nicht mehr ausreichen, um den gewohnten und liebgewonnenen Lebensstandard zu finanzieren. Laut Deutscher Rentenversicherung betrug die durchschnittlich ausgezahlte gesetzliche Altersrente 2024 nur 1.100 Euro – zwar nach Abzug der Sozialversicherungsbeiträge, aber noch vor Abzug der Steuern!1 Frauen erhielten im Schnitt sogar etwa 350 Euro weniger als Männer. Es könnte später also wirklich knapp werden. Vor allem, wenn zu steigenden Lebenshaltungskosten im Alter auch noch Pflegekosten hinzukommen. Eine private Altersvorsorge ist daher dringend zu empfehlen. Mit der Debeka haben Sie einen starken und zuverlässigen Partner.
1 Quelle: Deutscher Bundestag, Rentenversicherungsbericht 2025, https://www.bundestag.de/presse/hib/kurzmeldungen-134594
Ich komme später schon irgendwie klar. Ich will lieber jetzt eine gute Zeit haben – ohne mir viel vom Gehalt abzuzwacken.
Das ist heute leicht gesagt. Wahrscheinlich wird die gesetzliche Rente aber nicht ausreichen, um Ihren gewünschten Lebensstandard auch im Alter zu finanzieren. Gut zu wissen: Vielleicht müssen Sie jetzt gar nicht auf so viel verzichten, um fürs Alter vorzusorgen. Langfristig zahlen sich nämlich auch geringere Beiträge für Ihre spätere Rente aus. Und je früher Sie anfangen, desto niedriger sind die Beiträge. Es heißt also: Wer früh genug an später denkt, der braucht später nicht so oft von früher zu träumen…
Fragen Sie sich, wie hoch Ihre private Rente sein sollte, um Ihre Vorsorgelücke zu schließen?
Leistungen
Welche Leistungen Ihnen die moderne Rentenversicherung der Debeka im Detail bietet
Wählen Sie ganz einfach die für Sie passende Mischung aus unseren Anlage-Paketen.
Den genauen Leistungsumfang und weitere Informationen können Sie den Allgemeinen Versicherungsbedingungen entnehmen.
Debeka Global Shares: Ihre Fondsanlage für nachhaltiges Wachstum
Einfach erklärt in Social Media #wissenswert
Spezialtarife
Welche Absicherung wir für besondere Ansprüche anbieten
Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag
Sie haben geerbt, bekommen einen Sparplan oder eine Lebensversicherung ausgezahlt. Am liebsten würden Sie das Geld bis zur Rente gewinnbringend, steueroptimiert und sicher anlegen. Doch bis zu Ihrem Ruhestand vergehen noch einige Jahre. Zudem gibt es kaum noch Zinsen für ein Sparkonto.
Anlaufmanagement
In unserer Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag können Sie ab einer Aufschubzeit von 12 Jahren veranlassen, dass Ihr Kapital in den ersten drei Jahren stufenweise von einem sicherheitsorientierten Fonds in einen renditeorientierten Fonds umgeschichtet wird.
Sie möchten mehr über die Rente gegen Einmalzahlung wissen? Unser Beratungs-Team bespricht die Leistungen gerne im Detail mit Ihnen.
Nutzen Sie unsere Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag und profitieren Sie von:
- flexibler Vertragsdauer und individuellen Wahlmöglichkeiten
- einer chancenorientierten Kapitalanlage mit Fondskomponente
- Zeitrente oder lebenslanger Rente bzw. einmaliger Kapitalauszahlung bei Renteneintritt
- Steuervorteilen in der Auszahlungsphase
- starkem Hinterbliebenenschutz: Im Fall Ihres Todes bekommt Ihre Familie den Vertragswert komplett ausbezahlt.
Wie Sie Ihre Altersvorsorge bei uns individuell erweitern können
Worauf Sie sich bei der Debeka immer verlassen können
WIE SIE SCHNELL UND EINFACH ZU IHRER modernen Rentenversicherung BEI DER DEBEKA KOMMEN
Unser Beratungs-Team hilft Ihnen gerne, die für Sie optimale Altersvorsorge zusammenzustellen – natürlich kostenlos und unverbindlich. Schauen Sie doch mal rein!
FAQ
Was Sie rund um unsere private Rentenversicherung sonst noch interessieren könnte
Was ist die Debeka-Privatrente – und wie ist sie aufgebaut?
Die Privatrente ist eine aufgeschobene Rentenversicherung. Das bedeutet, dass Ihre Beiträge über einen längeren Zeitraum angespart werden, während die Rentenzahlungen zu einem zukünftigen Zeitpunkt beginnen. Sie legen bei Abschluss fest, ob Ihre Beiträge in den garantiebasierten oder in den fondsgebundenen Baustein fließen. Eine Kombination beider Bausteine ist ebenfalls möglich.
Die Privatrente dient dem Vermögensaufbau und bietet Ihnen die Wahl zwischen einer lebenslangen monatlichen Rente sowie einer einmaligen Kapitalauszahlung.
Welche drei Säulen sind für die Altersvorsorge wichtig?
Eine solide Altersvorsorge steht auf drei Säulen. Jede Säule erfüllt eine eigene Aufgabe – in Kombination sichern sie Ihren Lebensstandard im Rentenalter am besten.
- Gesetzliche Vorsorge: Die gesetzliche Rentenversicherung bildet die Basis. Sie zahlen während des Erwerbslebens Beiträge ein und erhalten später eine lebenslange Rente. Nachteil: Die Rentenhöhe hängt stark von Einkommen und Beitragsjahren ab – das Rentenniveau allein reicht oft nicht aus und sinkt tendenziell immer weiter.
- Betriebliche Vorsorge: Über Ihren Arbeitgeber können Sie Teile Ihres Gehalts in eine Betriebsrente umwandeln (Entgeltumwandlung). Vorteile: Steuer- und Sozialabgabenersparnis in der Ansparphase; häufig gibt der Arbeitgeber einen Zuschuss.
- Private Vorsorge: Sie ergänzen individuell – zum Beispiel mit Fonds- oder ETF-Sparplänen oder einer Rentenversicherung. Vorteile: Flexible Gestaltung nach Risiko, Laufzeit und Budget; Chance auf höhere Renditen. Im Gegensatz zu einem selbst angesparten Fonds, dessen Erspartes irgendwann womöglich aufgebraucht ist, kann eine private Rentenversicherung lebenslange Auszahlungen sichern.
Muss ich erst das gesetzliche Rentenalter erreicht haben, um meine private Rente beziehen zu dürfen?
Nein, Ihre private Rentenversicherung ist losgelöst von der gesetzlichen Rente. Sie entscheiden, wie lange Sie Ihr Kapital anlegen und ab wann Sie Ihre private Rente nutzen möchten – ganz unabhängig von Ihrem eigentlichen Renteneintritt.
Was bekomme ich zum Rentenbeginn: Rente oder Kapital?
Erleben Sie den vereinbarten Rentenbeginn, zahlt die Debeka eine lebenslange Rente. Alternativ können Sie eine Kapitalabfindung (Kapitalwahlrecht) beantragen – spätestens einen Monat vor dem (auch vorverlegten oder hinausgeschobenen) Rentenbeginn. Mit Auszahlung des Kapitals endet der Vertrag.
Kann ich auch eine Rente und eine Kapitalauszahlung kombinieren?
Ja, Sie haben auch die Möglichkeit, sich eine größere Summe auszahlen zu lassen und das Restkapital für eine Rente mit einer bestimmten Laufzeit oder eine lebenslange Rente zu nutzen.
Kann ich statt lebenslanger Rente eine befristete Rentenzahlung wählen?
Ja. Sie können die lebenslange Rente zum Rentenbeginn in eine Leibrente mit fest vereinbarter Rentenzahlungsdauer umwandeln. Dies müssen Sie spätestens einen Monat vor Rentenbeginn mitteilen.
Wie funktioniert das genau mit der Besteuerung bei einer privaten Rente?
Dabei kommt es darauf an, welche Option Sie zum Rentenbeginn wählen:Entscheiden Sie sich für eine lebenslange monatliche Rente, wird nur ein Teil der Auszahlung (abhängig vom Alter bei Rentenbeginn) mit dem vergleichsweise geringen Ertragsanteil versteuert. Entscheiden Sie sich für eine einmalige Kapitalauszahlung, werden nur die Erträge bei der Auszahlung versteuert (und das sogar nur zur Hälfte wenn die Vertragslaufzeit mindestens 12 Jahre und die Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahrs erfolgt).
Gut zu wissen: Während der Ansparphase bleiben die Erträge bei beiden Auszahlungsoptionen komplett steuerfrei.
Worin unterscheiden sich garantie- und fondsgebunder Baustein?
- Garantiebasierter Baustein: Aus dem Sparanteil bildet die Debeka ein Deckungskapital für die garantierten Leistungen; Überschussanteile der Ansparphase werden in einen interne Fonds angelegt und können zusätzliche Leistungen ermöglichen.
- Fondsgebundener Baustein: Beiträge werden in Debeka interne Fonds investiert; der Wert schwankt. Zum Rentenstart wird der Fondswert verrentet oder ausgezahlt.
Was sind Debeka interne Fonds – und kann ich wechseln?
Interne Fonds sind gesonderte Abteilungen des Sicherungsvermögens. Sie werden nicht an der Börse gehandelt, sind nicht auf externe Depots übertragbar und werden insolvenzsicher verwaltet. Ein Wechsel zwischen den internen Fonds der Debeka ist monatlich möglich.
Gibt es ein Ablauf- oder Anlaufmanagement?
- Ablaufmanagement: Bei Aufschubzeiten ab 12 Jahren wird das Fondsguthaben in den letzten 36 Monaten vor Rentenbeginn schrittweise vom chancenorientieren Debeka internen Fonds in einen sicherheitsorientierten Debeka internen Fonds umgeschichtet – zur Dämpfung von Kursschwankungen. Sie können widersprechen (Frist: mindestens ein Monat vor der ersten Übertragung).
- Anlaufmanagement (nur bei Einmalbeitrag): Zu Beginn wird das Kapital schrittweise vom sicherheitsorientierten in den chancenorientierten Fonds umgeschichtet, um den sogenannten Cost-Average-Effekt zu nutzen.
Kann ich Zuzahlungen leisten?
Ja. Sonderzahlungen fließen in einen separaten Sonderzahlungsbaustein; es gelten Mindestbeträge, Grenzen und Stichtage.
Sind vor Rentenbeginn Teilauszahlungen möglich?
Ja, Teilauszahlungen sind unter Einhaltung von Fristen und Mindestbeträgen möglich.
Kann ich den Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben?
Ja. Sie können den Rentenbeginn unter bestimmten Voraussetzungen vorverlegen oder hinausschieben. Melden Sie uns das bitte spätestens einen Monat vorher in Textform.
